Standardul ISO 20022 contribuie la modernizarea ecosistemului global de plăți, prin utilizarea unor informații mai detaliate și mai bine structurate.
În cadrul evoluției acestui standard, una dintre principalele noutăți introduse de ISO 20022 este utilizarea adreselor structurate.
Această modificare urmărește îmbunătățirea calității datelor, eficientizarea procesării plăților și a verificărilor de conformitate.
Ce este o adresă structurată?
Acest concept presupune completarea fiecărui element al adresei în câmpuri distincte și standardizate, în locul utilizării unei singure adrese completate într-un singur câmp de tip text liber.
O adresă structurată presupune completarea separată a elementelor adresei, în câmpuri dedicate, precum:
- strada;
- numărul;
- localitatea sau orașul;
- județul sau regiunea, dacă este cazul;
- codul poștal;
- țara.
Pentru procesarea corectă a plăților internaționale, adresa beneficiarului trebuie să conțină cel puțin:
- Orașul/Localitatea (Town Name <TwnNm>);
- Codul țării conform standardului ISO (Country <Ctry>), de exemplu RO pentru România (<Ctry>RO</Ctry>).
În funcție de informațiile disponibile și de cerințele aplicabile plății, este recomandată completarea tuturor elementelor relevante ale adresei.
De ce este necesară această schimbare?
Utilizarea adreselor structurate contribuie la:
- creșterea calității și acurateței datelor;
- procesarea mai eficientă și mai rapidă a plăților;
- reducerea intervențiilor și verificărilor manuale;
- îmbunătățirea verificărilor de conformitate;
- creșterea transparenței în procesarea plăților internaționale;
- reducerea riscului de întârziere sau respingere a instrucțiunilor de plată.
Cine poate fi afectat?
Un impact mai important poate apărea în cazul organizațiilor care utilizează:
- fișiere electronice de plăți;
- soluții ERP sau TMS;
- aplicații de contabilitate și trezorerie;
- conexiuni Host-to-Host;
- integrarea automată cu sistemele bancare;
- procese automate de reconciliere și raportare.
Clienții care efectuează manual plăți prin platformele de internet banking vor putea observa modificări limitate în experiența de utilizare, precum introducerea separată a elementelor adresei beneficiarului.
Ce impact poate exista asupra plăților?
Dacă informațiile privind adresa sunt incomplete, incorecte sau nu respectă formatul solicitat, pot apărea:
- solicitări suplimentare de informații;
- întârzieri în procesarea plății;
- intervenții manuale;
- respingerea instrucțiunii de plată de către unul dintre participanții implicați în procesare.
Pentru a reduce aceste riscuri, vă recomandăm să vă asigurați că informațiile privind adresele utilizate în plățile internaționale sunt complete, corecte și actualizate.
Ce trebuie să faceți dacă utilizați fișiere de plată sau sisteme ERP/TMS?
Dacă transmiteți plăți internaționale prin fișiere, conexiuni Host-to-Host sau aplicații ERP/TMS, vă recomandăm să:
- identificați aplicațiile și sistemele utilizate pentru inițierea și procesarea plăților;
- verificați dacă acestea permit completarea separată a elementelor adresei;
- analizați impactul noilor cerințe asupra formatelor și proceselor existente;
- contactați furnizorii soluțiilor ERP/TMS și echipele IT implicate;
- planificați eventualele actualizări ale sistemelor și bazelor de date;
- consultați documentația tehnică pusă la dispoziție de BRD;
- efectuați testele necesare înainte de implementarea modificărilor;
- verificați procesele de reconciliere și raportare;
- utilizați formatele și regulile comunicate de BRD;
- monitorizați transmiterea și procesarea fișierelor după implementare.
Calendarul implementării
BRD va comunica clienților, prin intermediul canalelor sale oficiale, calendarul de implementare, precum și termenele și condițiile aplicabile fiecărui serviciu și format de plată, în conformitate cu informațiile și calendarul comunicate de SWIFT.
Cum vă sprijină BRD?
BRD va pune progresiv la dispoziția clienților informațiile necesare pentru implementarea cerințelor asociate standardului ISO 20022, inclusiv:
- specificații ale fișierelor de plată utilizate în aplicațiile de bancă la distanță;
- reguli de validare;
- exemple de fișiere XML;
- informații privind calendarul implementării;
- detalii referitoare la testare și migrarea în producție;
- informări și sesiuni de clarificare, dacă este cazul.
Informațiile vor fi comunicate prin canalele oficiale BRD, astfel încât clienții să își poată planifica din timp activitățile necesare.
Întrebări frecvente
Ce este ISO 20022?
ISO 20022 este un standard internațional utilizat pentru schimbul electronic de informații financiare și de plată. Acesta permite transmiterea unor informații mai detaliate și mai bine structurate, facilitând automatizarea și îmbunătățind calitatea datelor.
Se introduce un nou standard de plăți?
Nu. ISO 20022 este deja utilizat la nivel internațional pentru schimbul mesajelor de plată. Modificarea prezentată vizează modul în care sunt furnizate informațiile privind adresele participanților la plățile internaționale.
Ce se schimbă concret?
Adresele nu vor mai putea fi transmise exclusiv sub formă de text liber. Elementele relevante ale adresei vor trebui completate separat, în câmpurile dedicate.
Trebuie să îmi actualizez datele?
Vă recomandăm să verificați dacă informațiile privind adresele utilizate pentru plățile internaționale sunt complete, corecte și actualizate.
În cazul persoanelor juridice, această verificare trebuie să includă și datele beneficiarilor, furnizorilor sau partenerilor comerciali înregistrate în aplicațiile interne.
Sunt afectat dacă efectuez plăți manual prin internet banking?
Impactul asupra clienților care introduc manual plățile este estimat a fi limitat. Este posibil ca elementele adresei beneficiarului să trebuiască introduse separat în câmpurile disponibile în aplicație.
Sunt afectat dacă utilizez fișiere de plată?
Este posibil. Dacă utilizați fișiere de plată, conexiuni Host-to-Host sau aplicații ERP/TMS, poate fi necesară actualizarea formatelor și a sistemelor care generează instrucțiunile de plată.
Vor fi modificate formatele actuale de fișiere?
Pentru anumite servicii, BRD poate introduce sau actualiza formate compatibile cu standardul ISO 20022. Informațiile aplicabile fiecărui serviciu vor fi incluse în documentația tehnică și în comunicările oficiale ale băncii.
Vor fi disponibile specificații tehnice și exemple de fișiere?
Da. BRD va publica progresiv specificații tehnice, reguli de validare și exemple de fișiere, în funcție de serviciile și canalele vizate.
Va fi disponibil un mediu de testare?
Informațiile privind condițiile și modalitățile de testare vor fi comunicate de BRD în funcție de serviciul și canalul utilizat. Vă recomandăm să urmăriți comunicările oficiale și documentația publicată de bancă.
Ce se întâmplă dacă nu îmi actualizez sistemele la timp?
În funcție de serviciul utilizat și de calendarul de implementare, anumite fișiere sau instrucțiuni de plată care nu respectă noile cerințe pot genera erori de validare, solicitări suplimentare de informații, întârzieri sau respingeri.
BRD va comunica din timp termenele și condițiile aplicabile.
Cui mă pot adresa pentru informații suplimentare?
Pentru informații privind impactul asupra serviciilor și produselor BRD, vă rugăm să contactați reprezentantul dumneavoastră BRD sau serviciul de relații cu clienții.
Rămâneți la curent cu informațiile privind ISO 20022
Consultați: